総量規制対象外で借りれる金融機関（総量規制でも貸してくれる金融業者）

総量規正法が実施されてから、基本的に消費者金融会社などからは年収の3分の1以上のお金を借りることはできなくなりましたが、実は総量規制対象外で借りれる金融会社や借りれる場合もあるのです。

では、どこで借りれるのか？や、どういった場合に借りれるのかをご紹介します。

総量規制対象外で借りるには、消費者金融会社の「おまとめローン」を利用するのもよいかもしれません。

総量規制対象外で借りれるローンの一つに、複数の借入を一つにまとめる「おまとめローン」や「借換ローン」と呼ばれるものがあります。

実はこの「おまとめローン」も、借り手に有利になるローン（金利や月々の返済額が安くなる）として総量規制対象外となってるのです。

ローンを一本化すると月々の返済額が減少し、金利も安くなる場合が多いことから借り手に有利なローンとして総量規制の対象外となるようです。

その他にも、高額な医療費や住宅ローン、自動車ローンなど総量規制からはずれるローンも多々あります。

既に年収の３分の１の借り入れがあってもどうしてもお金を借りる必要がある場合には、まずは、その目的が総量規制の除外や例外にあたらないか確認してみることをおすすめします。

総量規制から除外される主な貸付

くれぐれもどうせ借りれないから・・・。と無条件で誰にでも貸してくれるヤミ金からお金を借りるようなことはしないようにしましょう。

総量規制には、おまとめローンの他にも例外となるローンもいくつかあります。

年収の３分の１以上のお金を借りる必要に迫られてしまった・・。という方もいるかもしれません。

たとえば、怪我や病気で手術や入院をする必要になってしまった・・。とか、通勤に使う車が壊れてしまって新しく車を買う必要があるとか・・。

思いがけず結構まとまったお金が必要になってしまったとか理由はさまざまあると思いますが、とにかく予想外のどうしてもお金を借りないと・・という出費があるかもしれません。

ココがポイント

「緊急の医療費の借入れ」「個人事業主に対する貸付け」「預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け」なども総量規制の除外や例外となります。

そういった時には借りれる可能性はまだまだありますので、金融会社に相談してみるとよいでしょう。

総量規制の例外となる貸付け

銀行（信用金庫・信用組合・労働金庫・農協など）のカードローンは、銀行法が適応されるため、総量規制の範囲外となるローンなので、総量規制に関係なく借りることができます。

ココに注意

カードローンでの借りすぎによる自己破産が社会問題となったことから、金融庁の監視が厳しくなり、銀行のカードローンで年収の３分の１以上の借入は数年前よりは難しくなっています。

とは言え、利用限度額や金利などは審査によって決まるため、総量規制で限度額を制限されると困る・・！という人は銀行のカードローンを利用してみるとよいかもしれません。

総量規制とは、年収の３分の１以上の借り入れができない制度のことです。

適応されるのは、消費者金融会社の借入、クレジットカードのキャッシング枠などです。

年収の３分の１という制限は、複数の金融会社にお金を借りている場合、それぞれの貸金業者から借りたお金の金額に対してのものではなく、すべての貸金業者から借りた金額の合計が年収の３分の１までしか借りられないということになります。

総量規制とは、過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

日本貸金業協会「総量規制について」のページより引用

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